Sparen en beleggen

Na de pensioenhervorming is sparen in België een heuse noodzaak geworden.
Het wettelijke pensioen is namelijk niet langer voldoende om u een degelijke levensstandaard te garanderen.
Maar uw pensioen vormt niet de enige reden om aan sparen te doen: u kunt ook sparen voor grote projecten of voor uw kinderen of kleinkinderen.

Sparen met belastingvoordeel

Sparen kan op verschillende manieren. In sommige gevallen geniet u daarbij een belastingvoordeel:

Pensioensparen[1] en langetermijnsparen[2].

Gegarandeerd rendement

• U weet precies wat uw investering op de lange termijn op zal leveren.

Jaarlijks belastingvoordeel

• 30% op de betaalde premies.

Voordelige belastingheffing op het eind van het contract

• Op uw 60ste verjaardag of op de 10de verjaardag van een contract dat na uw 55ste is ondertekend, wordt een voorheffing[3] afgehouden op het gevormde pensioenkapitaal[4]. Het kapitaal dat gevormd wordt door de stortingen na deze voorheffing wordt dus niet belast.

Speciaal beschermingsfonds

• U geniet extra dekking in geval van faillissement van de verzekeringsmaatschappij (tot 100 000 euro per verzekeringnemer en per maatschappij).

Mogelijke winstdeling

• Toegekend op basis van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij.

Flexibele overdracht van de activa

• U kunt via een begunstigingsclausule uw geld overmaken aan uw gezin.
• Mogelijkheid om de begunstigden tijdens de looptijd van het contract te wijzigen.

Mogelijkheid tot overlijdensdekking

• Hiermee kunt u een begunstigde aanwijzen in geval van overlijden.

Neem gerust contact met mij op om de verschillen tussen deze beide spaarformules te bespreken. We kunnen zo de meest geschikte optie voor u bepalen.

[1] Tak 21

[2] Tak 21

[3] Eenmalige belasting

[4] Rekening houdend met andere wettelijke verplichtingen.

Sparen zonder belastingvoordeel

Zelfs als u alle fiscale voordelen heeft uitgeput, belet niets u om te blijven sparen via belastingvrij sparen:

Twee soorten formules:

• Tak 21: Met gegarandeerde rentevoet voor elke storting.
• Tak 23: Investeringen in beleggingsfondsen. Geen gegarandeerd rendement, maar mogelijk een hoger rendement.

.U bepaalt zelf het risico dat u wilt lopen (meer of minder investeren in tak 21 of 23).
.Een ideale aanvulling op pensioen- en langetermijnsparen.
Neem gerust contact met ons op om die spaarformule te vinden die het beste aansluit bij uw behoeften.

Sparen voor mijn kinderen of kleinkinderen

Wilt u uw (klein)kinderen een financieel duwtje in de rug geven? Door voor hen te sparen, kunt u hen helpen hun eerste grote projecten te financieren:

• De aankoop van een wagen
• Hun studie
• De huur van een studentenkamer
• Enz.

Neem gerust contact met ons op voor meer informatie over dit soort spaarformules.

Wat is het verschil tussen een pensioenspaarverzekering van een verzekeringsmaatschappij en een pensioenspaarfonds van een bank?

Het belangrijkste verschil zit hem in de opbrengst.
Een pensioenspaarverzekering biedt een vast rendement, waarbij u op voorhand weet over hoeveel geld u in de toekomst zult beschikken.
Een bank daarentegen biedt u een variabel rendement, zonder kapitaalgarantie op het eind van het contract.
De stortingen worden namelijk belegd in een pensioenfonds, dat onderhevig is aan koersschommelingen op de beurs.
Een dergelijk pensioenspaarfonds brengt dus meer risico’s met zich mee dan een verzekering.

Wilt u liever beleggen zodat u later over een ruimer pensioen kunt beschikken? Of om een droom of een groot project te realiseren?
In dat geval kunnen wij u beleggingsoplossingen aanbieden op maat van uw mogelijkheden en wensen.
U kunt daarbij kiezen voor een veilige en rendabele belegging of iets meer risico nemen om een hoger rendement te behalen.
Hieronder vindt u de verschillende formules die wij u kunnen aanbieden.

Beleggingen met een gegarandeerd rendement

Zoekt u een veilige en rendabele oplossing voor uw beleggingen? Dan kunt u kiezen voor een tak 21-levensverzekering:

Gegarandeerde rentevoet

• U weet precies hoeveel uw investering u aan het eind van het contract op zal leveren.

Speciaal beschermingsfonds

• Dankzij dit fonds geniet u extra dekking in geval van faillissement van de verzekeringsmaatschappij (tot 100 000 euro per verzekeringnemer en per maatschappij).

Voordelig belastingsysteem

• Geen belasting op beursverrichtingen
• Geen roerende voorheffing, noch op de vervaldag, noch bij overlijden of na 8 jaar.
• Geen financiële correctie na 8 jaar
• 2% belasting op de premie
• Belastingvoordeel en beperkte belastingheffing indien het contract wordt gebruikt voor pensioen- of langetermijnsparen

Mogelijke winstdeling

• Toegekend op basis van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij

Flexibele overdracht van activa

• Via een begunstigingsclausule kunt u uw vermogen aan uw gezin of aan een derde partij overmaken.
• Mogelijkheid om de begunstigden tijdens de looptijd van het contract te wijzigen.

Mogelijkheid van overlijdensdekking

• Staat u toe uw erfgenamen financieel te ondersteunen in geval van overlijden tijdens de duur van het contract.

Wij staan tot uw beschikking voor meer informatie over deze beleggingsproducten.

Beleggingen gekoppeld aan een beleggingsfonds

Tak 23-levensverzekeringen hebben een hoger potentieel rendement. De verzekeringsmaatschappij belegt uw geld namelijk in beleggingsfondsen. Dit zijn de voordelen:

Belastingstelsel

• Geen belasting op beursverrichtingen
• Geen roerende voorheffing indien het kapitaal niet beschermd is.

Breed scala aan beleggingsfondsen

• Aandelen
• Obligaties
• Onroerend goed
• Alternatieve producten
• Enz.

Mogelijkheid tot dekking in geval van overlijden

• Stelt u in staat uw erfgenamen financieel te ondersteunen in geval van overlijden tijdens de duur van het contract.

Keuze van de begunstigde

• Uw geld kan worden uitgekeerd aan een familielid of een derde partij.

Beleggingsfondsen brengen echter ook risico’s met zich mee. Daarom bieden sommige verzekeringsmaatschappijen ook bepaalde beschermingsmechanismen aan:

Kapitaalbescherming

• Veel beleggingsfondsen bieden kapitaalbescherming aan. Dit laat u toe om op de vervaldag minstens uw oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag (exclusief instapkosten en belastingen) terug te krijgen.

Verliesbegrenzing

• Bestaat uit een automatische overdracht van uw vermogen naar een ander, minder risicovol fonds zodra een bepaald niveau aan verliezen is bereikt.
• Bij sommige opties is automatische herinvestering mogelijk door beleggingen in de tijd te spreiden.
• Bij sommige opties volgt de verliesbeperkingslimiet de waardestijging van het fonds om eventuele verliezen nog sneller te beperken.

Winstbeveiliging

• Bestaat uit een automatische overdracht van de winst naar een minder risicovol fonds zodra een bepaald niveau is bereikt.

Neem gerust contact met ons op om de beleggingsopties te bespreken die het beste aansluiten bij uw situatie.

Wat is het verschil tussen een tak 23-verzekering en een beleggingsfonds?

Een beleggingsfonds verschilt in twee opzichten van een tak 23-verzekering:

• Fiscaliteit
• Overdracht van de activa

Fiscaliteit Tak 23-verzekering Beleggingsfonds Roerende voorheffing op meerwaarden Nee[1] Ja[2] Roerende voorheffing op jaarlijkse coupons / Ja Belasting op beursverrichtingen Nee Ja Premietaks Ja[3] Neen
[1] Behalve in geval van overdracht binnen de eerste 8 jaar indien de verzekering een gegarandeerd rendement biedt.

[2] Op het obligatiegedeelte

[3] 2 %

Overdracht van activa
In tegenstelling tot een beleggingsfonds kunt u bij een tak 23-verzekering begunstigden aanduiden, die u ook tijdens de looptijd van het contract kunt wijzigen.