Épargne et placements

Suite à la réforme des pensions, épargner est devenu une réelle nécessité en Belgique.
En effet, la pension légale ne suffit plus à vous assurer un niveau de vie confortable.
Mais la retraite n’est pas le seul motif d’épargne : vous pouvez également épargner pour de grands projets ou encore pour vos enfants ou petits-enfants.

Épargnes avec avantage fiscal

Il existe différentes formules d’épargne. Certaines vous permettent de profiter d’un avantage fiscal :

Épargne-pension[1] et épargne à long terme[2]

• Rendement garanti
  • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
• Avantage fiscal annuel
  • 30 % sur les primes versées.
• Imposition finale avantageuse
  • À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[3] est prélevée sur le capital-pension constitué[4]. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement n’est donc pas imposé.
• Fonds spécial de protection
  • Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
• Participation bénéficiaire éventuelle
  • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
• Cession de patrimoine flexible
  • Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
  • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
• Possibilité de couverture-décès
  • Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.

N’hésitez pas à me contacter afin de connaître les différences entre ces deux formules d’épargne. Nous pourrons ensuite déterminer l’offre la plus adaptée à vos besoins.

[1] Branche 21

[2] Branche 21

[3] Imposition unique

[4] En tenant compte des autres obligations légales.

Épargnes sans avantage fiscal

Même si vous avez profité de tous les avantages fiscaux, rien ne vous empêche de continuer à épargner au moyen d’une épargne libre :

• Deux types d’investissement :
  • Branche 21 : Taux d’intérêt garanti pour chaque versement.
  • Branche 23 : Investissement dans des fonds de placement. Pas de taux garanti, mais rendement potentiellement plus élevé.
• Vous déterminez le niveau de protection à appliquer (plus d’investissement en branche 21 ou 23).
• Un complément idéal aux épargnes-pension et aux épargnes à long terme.

Contactez-nous afin de déterminer la formule d’épargne la plus adaptée à vos besoins.

Épargner pour mes enfants ou petits-enfants

Vous souhaitez aider vos enfants ou petits-enfants à prendre un bon départ dans la vie ? En leur constituant une épargne, vous pouvez financer leurs premiers projets importants :

• L’achat d’une voiture
• Les études
• La location d’un kot
• Etc.

Contactez-nous pour plus d’informations au sujet de ce type d’épargnes.

Quelle est la différence entre l’assurance épargne-pension proposée par une compagnie d’assurances et le fonds d’épargne-pension proposé par une banque ?

La principale différence réside dans le rendement.
Une assurance épargne-pension offre un rendement fixe, ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant dont vous disposerez à terme.
Au contraire, une banque vous propose un rendement variable, sans capital garanti à terme.
Les versements sont en effet investis dans un fonds de pension, soumis aux fluctuations de la bourse.
Un tel fonds d’épargne-pension comporte donc davantage de risques que l’assurance.

Vous désirez investir pour vous assurer une retraite plus confortable ? Ou pour réaliser un rêve ou un grand projet ?
Sachez que nous vous proposons des solutions de placement adaptées à vos moyens et à vos envies.
En effet, vous pouvez opter pour une solution d’investissement sûre et rentable ou prendre un peu plus de risque, avec à la clé un rendement plus élevé.
Découvrez ci-dessous les différentes formules que nous vous proposons.

Placements avec rendement garanti

Vous cherchez une solution sûre et rentable pour vos placements ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour une assurance-vie de la  branche 21 :

• Taux d’intérêt garanti
  • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
• Fonds spécial de protection
  • Grâce à ce fonds, vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
• Régime fiscal avantageux
  • Pas de taxe sur les opérations boursières
  • Pas de précompte mobilier, que ce soit à l’échéance, en cas de décès ou après 8 ans.
  • Pas de correction financière après 8 ans
  • Taxe de 2 % sur la prime
  • Avantage fiscal et imposition modérée en cas d’utilisation du contrat dans le cadre d’une épargne-pension ou d’une épargne à long terme
• Participation bénéficiaire éventuelle
  • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances
• Cession de patrimoine flexible
  • Par le biais de la clause bénéficiaire, vous pouvez léguer votre capital à votre famille ou à un tiers
  • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
• Possibilité de couverture-décès
  • Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat.

Nous restons bien entendu à votre disposition pour toute demande d’information au sujet de ces produits de placement.

Placements liés à un fonds d’investissement

Les assurances-vie de la  branche 23 possèdent un rendement potentiel plus élevé. En effet, la compagnie d’assurances investit votre argent dans des fonds d’investissement. Les avantages ?

• Régime fiscal
  • Pas de taxe sur les opérations boursières
  • Aucun précompte mobilier si le capital n’est pas protégé.
• Large gamme de fonds d’investissement
  • Actions
  • Obligations
  • Immobilier
  • Alternatifs
  • Etc.
• Possibilité de couverture en cas de décès
  • Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat
• Choix du bénéficiaire
  • Votre argent peut être versé à un membre de votre famille ou à un tiers.

Toutefois, les fonds d’investissement comportent également des risques. C’est pourquoi  certaines compagnies d’assurances vous proposent des  mécanismes de protection :

• Système de protection du capital
  • De nombreux fonds d’investissement proposent une protection du capital. Ce mécanisme vous permet, une fois arrivé à la date d’échéance, de récupérer au moins la somme investie à l’origine (hors frais d’entrée et taxes).
• Système de limitation des pertes
  • Consiste en un transfert automatique de vos avoirs vers un autre fonds moins risqué une fois un niveau négatif déterminé atteint.
  • Certaines options permettent de réinvestir automatiquement en échelonnant l’investissement dans le temps.
  • Certaines options font en sorte que le seuil de limitation des pertes suive l’évolution positive de la valeur du fonds, afin de limiter plus rapidement encore les pertes potentielles.
• Système de sécurisation des bénéfices
  • Consiste en un transfert automatique des bénéfices vers un fonds moins risqué une fois un niveau déterminé atteint.

N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer les possibilités de placement les mieux adaptées votre situation.

Quelle est la différence entre une assurance de la branche 23 et un fonds bancaire ?

Un fonds bancaire se distingue d’une assurance de la branche 23 sur deux points notamment :

• Fiscalité
• Cession de patrimoine

Fiscalité

	Assurance branche 23	Fonds bancaire
Précompte mobilier sur la plus-value	Non[1]	Oui[2]
Précompte mobilier sur coupons annuels	/	Oui
Taxe sur les opérations boursières	Non	Oui
Taxe sur la prime	Oui[3]	Non

[1] Sauf en cas de rachat dans les 8 premières années si l’assurance offre un rendement garanti

[2] Sur la partie obligations

[3] 2 %

Cession de patrimoine

Une assurance de la branche 23 vous permet, contrairement à un fonds bancaire, de désigner les bénéficiaires, que vous pouvez également modifier en cours de contrat.